Tetap Terlindungi dengan Penyesuaian Premi PRUWell Health

Cara kerja dan perhitungan asuransi adalah dengan mengumpulkan dan menyebarkan risiko di antara seluruh Nasabah dalam portofolio, termasuk portofolio Asuransi Kesehatan PRUWell Medical. Saat Nasabah membeli asuransi kesehatan, Nasabah bergabung dengan sekelompok Nasabah lain yang memiliki karakteristik risiko beragam (seperti kelompok usia, jenis Plan, jenis kelamin, dll), perusahaan asuransi menanggung risiko atas keseluruhan kelompok, bukan individu. Maka dari itu, ketika Prudential Indonesia meninjau pengalaman portofolio klaim atas Asuransi Kesehatan PRUWell Medical, peninjauan dilakukan secara menyeluruh untuk seluruh Nasabah.

Tingkat penyesuaian Premi bagi Nasabah yang tergabung dalam grup A lebih tinggi (yaitu kenaikan sebesar 19%) dibandingkan grup B (yaitu kenaikan sebesar 6,25%) dikarenakan Polis yang tergabung dalam grup B telah mengalami kenaikan di tahun sebelumnya sebesar 12%. Penyesuaian Premi grup A merupakan akumulasi dari persentase kenaikan Premi pada tahun 2025 yang ditangguhkan dan juga persentase kenaikan Premi pada tahun 2026. Sebagai gambaran, ilustrasi perhitungan dapat dilihat pada tabel di bawah ini:

Dengan demikian, Premi akhir setelah Repricing 2026 baik untuk grup A dan grup B akan bernilai sama. Perlu diperhatikan bahwa ilustrasi perhitungan di atas belum termasuk penyesuaian Premi atas pertambahan usia, Multiplier, dan PRUWell (jika ada).

Repricing pada tahun 2025 ditangguhkan agar Perusahaan dapat memberikan kesempatan bagi Nasabah untuk merencanakan finansial dengan lebih baik, sehingga di tahun 2025 penyesuaian Biaya Asuransi karena Repricing tersebut ditangguhkan agar Nasabah tetap merasa nyaman secara finansial.

Prudential Indonesia dapat melakukan penyesuaian Biaya Asuransi sesuai dengan yang tertera pada Ketentuan Umum Asuransi Tambahan Kesehatan PRUWell Health Pasal 8 Ayat (1) yang menyebutkan bahwa Prudential Indonesia tidak menjanjikan besarnya Biaya Asuransi untuk Asuransi Tambahan Kesehatan PRUWell Health yang akan datang. Sesuai dengan Pasal 7 Ayat (5), Prudential Indonesia berhak mengubah manfaat dan/atau syarat dan ketentuan dari Ketentuan Polis dan ketentuan lainnya dengan pemberitahuan tertulis baik dalam bentuk cetak, elektronik maupun lainnya kepada Pemegang Polis paling lambat 30 (tiga puluh) hari kerja sebelum hal tersebut mulai berlaku.

Dalam rangka penyesuaian Biaya Asuransi dan untuk menjaga kecukupan Nilai Tunai Polis serta keberlangsungan manfaat Asuransi Tambahan Kesehatan PRUWell Health, bagi Polis dengan proyeksi Nilai Tunai yang tidak mencukupi hingga akhir masa Pertanggungan setelah adanya penyesuaian Biaya Asuransi, Prudential Indonesia menyarankan Nasabah untuk melakukan penyesuaian Premi atau penambahan Top-up Tunggal berdasarkan informasi yang disampaikan pada Surat Repricing. 

Surat Repricing akan dikirimkan kepada Nasabah paling cepat 2 (dua) bulan sebelum ulang tahun Asuransi Tambahan Kesehatan masing-masing Nasabah, mulai tanggal 9 Februari 2026 dan akan efektif berlaku sesuai dengan tanggal ulang tahun Asuransi Tambahan Kesehatan masing-masing Nasabah, mulai tanggal 1 April 2026. Nasabah dihimbau untuk secara berkala memastikan apakah Surat Repricing yang dikirim Prudential Indonesia via email atau postal (sesuai korespondensi pilihan Nasabah) telah diterima, agar Nasabah memperoleh informasi lengkap mengenai penyesuaian Biaya Asuransi yang akan berlaku.

• Polis yang mendapatkan saran penambahan Top-Up Tunggal adalah Polis yang sudah melakukan klaim manfaat Waiver atau Payor dan Polis dengan sisa masa Pertanggungan Produk Asuransi Tambahan Kesehatan PRUWell Health (PWH) kurang dari sepuluh tahun.

• Polis yang mendapatkan saran penyesuaian Premi adalah produk dasar PAYDI Asuransi Jiwa PRULink Generasi Baru, Asuransi Jiwa PRULink Assurance Account, dan Asuransi Jiwa PRULink NextGen yang tidak mendapatkan saran penambahan Top-Up Tunggal seperti yang tertera pada poin pertama.  

Nasabah memiliki waktu untuk melakukan penyesuaian Premi sejak tanggal cetak Surat Repricing hingga 4 (empat) bulan setelah pemotongan Biaya Asuransi yang baru efektif berlaku (atau 4 bulan setelah ulang tahun Asuransi Tambahan Kesehatan). Mohon agar Nasabah dapat memeriksa Surat Repricing untuk memastikan tanggal efektif berlaku Biaya Asuransi yang telah disesuaikan.  

Apabila Pemegang Polis tidak menyetujui untuk melakukan penyesuaian Premi dan Nilai Tunai tidak cukup untuk melunasi Biaya Asuransi, maka Manfaat Asuransi Tambahan Kesehatan PRUWell Health dapat berakhir karena lewat waktu atau lapsed bergantung pada kecukupan Nilai Tunai Polis. Pemegang Polis diharapkan selalu memperhatikan kecukupan Nilai Tunai melalui PRUServices untuk pembebanan Biaya Asuransi agar Pertanggungan tetap berlangsung. 

Jika setelah tanggal efektif penyesuaian Biaya Asuransi yang tertera pada Surat Repricing, Nasabah tidak melakukan penyesuaian Premi dan di saat yang bersamaan terdapat Biaya Asuransi terutang dimana Nilai Tunai tidak mencukupi untuk melunasi Biaya Asuransi, maka Manfaat Asuransi Tambahan Kesehatan PRUWell Health dapat berakhir karena lewat waktu atau lapsed, untuk itu Nasabah diharapkan agar dapat melakukan penyesuaian Premi sesuai dengan waktu yang telah ditetapkan. Nasabah juga disarankan untuk melunasi Biaya Asuransi terutang (jika ada).

Biaya Asuransi Terutang adalah selisih negatif Biaya Asuransi dan Biaya Administrasi dikurangi dengan Nilai Tunai yang terbentuk pada Tanggal Perhitungan.

Nasabah dapat mengetahui nilai Biaya Asuransi Terutang melalui PRUServices dan dari Surat Pernyataan Transaksi Bulanan (Transaction Statement). Sedangkan Mitra Bisnis Agency juga dapat mengetahui nilai Biaya Asuransi Terutang dari Polis yang dimiliki Nasabah melalui PRUForce.

Nasabah dapat melakukan Top-Up Tunggal untuk melunasi Biaya Asuransi Terutang. Ketentuan mengenai nominal Top-Up Tunggal yang ditetapkan dapat mengacu ke ketentuan masing-masing produk dasar.

Tidak. Meskipun Pemegang Polis sudah melakukan Top-Up Tunggal sesuai saran yang tertera di Surat Repricing (jika ada), nilai Top-Up Tunggal tersebut belum memperhitungkan Biaya Asuransi terutang (jika ada). Dengan demikian, Pemegang Polis tetap disarankan selalu memperhatikan nilai Biaya Asuransi terutang (jika ada) melalui PRUServices, dan juga disarankan untuk melunasi Biaya Asuransi terutang (jika ada).

Prudential Indonesia menawarkan alternatif solusi selain melakukan penyesuaian Premi melalui e-alteration dengan syarat minimal Premi Dasar/Premi Berkala tetap, dengan pilihan sebagai berikut: 

1. Memilih Plan yang lebih rendah dari Plan yang telah dipilih sebelumnya;
2. Menambahkan fasilitas PRUWell Saver (jika Nasabah belum memiliki PRUWell Saver);
3. Mengubah Masa Pertanggungan menjadi lebih singkat; atau
4. Mengubah komposisi manfaat Asuransi Dasar dan/atau Asuransi Tambahan lainnya.

Alternatif solusi ini dapat dipilih untuk dilakukan hingga tanggal akhir Batas Pengajuan Penyesuaian Premi untuk masing-masing Polis.

Catatan:

Apabila Nasabah melakukan e-alteration untuk memilih salah satu dari alternatif solusi di atas, maka perubahan Manfaat Asuransi dan penyesuaian Biaya Asuransi akan efektif berlaku pada tanggal pembebanan Biaya Asuransi dan Biaya Administrasi yang terdekat setelah perubahan Polis disetujui.

Apabila Nasabah sudah melakukan pembayaran Premi untuk jatuh tempo saat ini secara non-bulanan, maka Nasabah dapat tetap melakukan penyesuaian Premi. Sistem akan menghitung secara otomatis selisih Premi saat ini dan Premi yang baru sesuai dengan durasi bulan yang tersisa (perhitungan secara pro rata). Selisih Premi pro rata tersebut dapat dibayarkan dalam bentuk Top-up Tunggal seperti mekanisme penambahan Top-up Tunggal yang berlaku saat ini. Sebagai informasi, jumlah minimal Top-up Tunggal adalah sebesar Rp1.000.000 dan harus dibayarkan paling lambat 60 hari kalender sejak pengajuan penyesuaian Premi. Apabila selisih Premi pro rata kurang dari Rp1.000.000, maka Nasabah tetap harus membayarkan Top-up Tunggal minimal sebesar Rp1.000.000 yang akan dialokasikan sesuai pilihan subdana investasi Nasabah. 

Pada Surat Repricing, terdapat informasi terkait kecukupan Nilai Tunai Polis hingga usia tertentu. Usia tersebut menunjukkan estimasi maksimal kecukupan Nilai Tunai Polis setelah adanya penyesuaian Biaya Asuransi. Apabila Nasabah mendapatkan saran untuk melakukan penyesuaian Premi atau menambah Top-up Tunggal, maka terdapat juga informasi terkait kecukupan Nilai Tunai Polis apabila mengikuti saran tersebut. Informasi tersebut dihitung berdasarkan Nilai Tunai Polis Nasabah pada tanggal cetak surat dengan mengasumsikan Polis tetap aktif dan Premi dibayarkan dengan tepat waktu tanpa pengajuan Cuti Premi (Premium Holiday) dan penarikan dana (withdrawal). Proyeksi kecukupan Nilai Tunai dihitung berdasarkan asumsi rata-rata performa hasil Dana Investasi PRULink sebesar 5% per tahun.

Apabila Nasabah mengajukan penyesuaian Premi sesuai yang disarankan pada Surat Repricing, maka Premi yang baru akan berlaku efektif pada tanggal penagihan Premi terakhir, meskipun pengajuan penyesuaian Premi disetujui oleh Prudential Indonesia setelah tanggal penagihan Premi tersebut. 

Contoh 1:

• 10 April 2026: Tanggal jatuh tempo Premi dan tanggal penagihan Biaya Asuransi setelah repricing, namun Nasabah belum membayar Premi untuk jatuh tempo tersebut 

• 1 Mei 2026: Penyesuaian Premi disetujui 

Maka, Premi yang baru akan berlaku efektif sejak tanggal 10 April 2026 (bukan 10 Mei 2026). Selanjutnya, pada tanggal jatuh tempo berikutnya (yaitu 10 Mei 2026), Nasabah harus membayarkan Premi kembali untuk jatuh tempo bulan Mei 2026.

Contoh 2:

• 10 April 2026: Tanggal jatuh tempo Premi dan tanggal penagihan Biaya Asuransi setelah repricing, dan Nasabah sudah membayar Premi untuk jatuh tempo tersebut 

• 1 Mei 2026: Penyesuaian Premi disetujui

Maka, Premi yang baru akan berlaku efektif sejak tanggal 10 Mei 2026 (bukan 10 April 2026).

Apabila Nasabah melakukan perubahan major setelah Surat Repricing dikirimkan, maka informasi pada Surat Repricing menjadi tidak berlaku karena sudah tidak sesuai dengan kondisi Polis yang sebenarnya. Untuk itu, Mitra Bisnis dapat melakukan penyesuaian Premi melalui e-alter pada PRUForce. Selain itu, Premi baru akan segera berlaku pada tanggal penagihan terdekat setelah perubahan major disetujui oleh Prudential Indonesia.

Berikut contoh skenario:  

• Tanggal pengiriman Surat Repricing: 1 Maret 2026

• Tanggal perubahan major diajukan terkait perubahan Plan dari Diamond ke Bronze A: 1 April 2026

• Tanggal perubahan major disetujui terkait perubahan Plan dari Silver A ke Bronze A: 2 April 2026  

Maka per 2 April 2026, informasi pada Surat Repricing menjadi tidak berlaku karena informasi tersebut sudah tidak sesuai dengan manfaat Polis yang dimiliki saat ini (adanya perubahan Plan dari Silver A ke Bronze A