Fire Movement: Menuju Kemandirian Finansial dan Pensiun Dini

Pernahkah Anda mendengar gerakan ‘Financial Independence, Retire Early’ atau yang sering dikenal sebagai FIRE movement? Gerakan ini bertujuan untuk mencapai kemandirian finansial dan pensiun dini. Tentunya ada strategi dan prinsip yang perlu dilakukan dalam FIRE movement agar bisa terwujud.

Salah satu strategi dalam FIRE movement yang bisa dilakukan oleh generasi milenial adalah memiliki asuransi. Mengapa? Anda bisa mengetahui alasannya dengan membaca artikel 4 Alasan Mengapa Asuransi Penting untuk Generasi Milenial.

Masih ada strategi lainnya dalam FIRE movement yang perlu Anda terapkan. Apa saja? Yuk, simak artikel ini sampai selesai.    

Pengenalan FIRE Movement

Sebelum membahas strategi dalam FIRE movement, ada baiknya Anda memahami tentang gerakan ini serta tujuan dan prinsip di baliknya. Cek penjelasan berikut ini!

Apa itu FIRE Movement?

Financial Independence, Retire Early (FIRE) movement adalah gerakan yang bertujuan untuk mencapai pensiun pada usia lebih awal. Secara tradisional, orang biasanya pensiun pada usia 55-65 tahun. Namun, FIRE movement mengajarkan bahwa siapa pun bisa pensiun dini, asalkan melakukan strategi penghematan dan investasi untuk mencapai tujuan keuangan tersebut.

Konsep FIRE movement dipopulerkan oleh Vicki Robin dan Joe Dominguez melalui buku mereka yang berjudul ‘Your Money or Your Life’ pada tahun 1992. Namun, gerakan ini mulai populer pada tahun 2010 yang ditandai dengan populernya berbagai komunitas dan forum diskusi yang ingin menerapkan FIRE dalam hidupnya.

Baca juga: 4 Tips Menabung Agar Milenial Bisa Punya Rumah

Prinsip dan Filosofi di Balik FIRE Movement

Prinsip dalam FIRE movement biasanya mengutamakan penghematan dana, menabung dan berinvestasi, serta manajemen keuangan yang bijaksana. Tiga prinsip ini dilakukan dengan rencana yang terstruktur sehingga setiap orang bisa meraih kebebasan finansial serta usia pensiun dini yang menjadi impian.

Kendati demikian, FIRE movement tidak selalu berarti cara untuk mencapai pensiun dini. Setiap orang mempunyai pandangan yang berbeda terkait konsep ini, tergantung pada latar belakang dan kondisi finansial mereka. Ada orang yang mengartikan kebebasan finansial sebagai tidak lagi terbebani dengan masalah keuangan pribadi. Sementara itu, ada juga orang yang mengartikan FIRE sebagai kemampuan untuk mengejar impian yang selama ini terhalang oleh keterbatasan finansial. Singkatnya, FIRE movement lebih tepat dikatakan sebagai gerakan untuk mencapai cita-cita finansial.

Baca juga: Investasi di Masa Muda untuk Raih Masa Depan Cerah

Tujuan dan Manfaat dari FIRE Movement

FIRE movement menawarkan tujuan dan visi yang menarik bagi orang yang ingin mencapai kemandirian finansial. Selain itu, gerakan ini juga bertujuan agar orang bisa menikmati fleksibilitas dalam membuat keputusan keuangan tanpa harus khawatir terkena masalah keuangan.

Sementara itu, manfaat dari FIRE movement telah dirasakan oleh banyak orang, terutama generasi milenial di Amerika Serikat. Berdasarkan informasi dari Investopedia, pendukung FIRE movement yang berasal dari generasi milenial Amerika Serikat tetap bekerja selama beberapa tahun dan menyisihkan 70% dari penghasilan tahunan mereka untuk ditabung. Ketika tabungannya sudah mencapai 30 kali dari pengeluaran tahunan, mereka bisa memutuskan untuk pensiun dini.

Baca juga: Berikut Cara Mengatur Keuangan untuk Para Keluarga Muda

Strategi dalam FIRE Movement

Tidak heran jika FIRE movement menjadi impian bagi banyak orang, khususnya generasi muda. Dalam mencapai tujuan tersebut, tentu ada banyak strategi yang harus dilakukan dengan konsisten. Apa saja?

1. Mengurangi Pengeluaran dan Menabung dengan Cermat

Inilah yang menjadi kunci utama dalam FIRE movement, yaitu mengurangi pengeluaran dan menabung dengan cermat. Strategi ini bisa dicapai dengan melakukan tiga langkah di bawah ini.

a. Prinsip Hemat dalam Pengeluaran

Menghemat pengeluaran bisa dimulai dari mengidentifikasi area pengeluaran yang bisa dikurangi, seperti menghindari impulsive buying atau membandingkan harga sebelum melakukan pembelian. Dengan mengikuti prinsip ini, Anda bisa menghemat lebih banyak uang serta fokus pada hal yang benar-benar penting dalam hidup.

b. Menerapkan Konsep ‘Minimalisme’

Minimalisme mengajarkan Anda untuk hidup dengan barang-barang yang benar-benar dibutuhkan. Minimalisme juga berarti mengurangi kepemilikan benda yang tidak diperlukan atau hanya memberikan kebahagiaan semu. Konsep ini tidak hanya menghemat uang, tetapi juga mengurangi stres karena melihat barang yang bertumpuk. Selain itu, Anda juga lebih menghargai pengalaman daripada kepemilikan materi.

c. Mengoptimalkan Penggunaan Anggaran dan Membuat Rencana Keuangan

Barangkali Anda sudah menerapkan anggaran keuangan, namun belum maksimal dalam penggunaannya. Optimalkan penggunaan anggaran dengan membuat anggaran yang realistis dan mengalokasikan pendapatan dengan bijak. Sisihkan sebagian penghasilan untuk tabungan dan investasi.

2. Meningkatkan Pendapatan dan Investasi yang Cerdas

Selain mengurangi pengeluaran, meningkatkan pendapatan dan berinvestasi juga merupakan strategi dalam FIRE movement. Berikut adalah beberapa langkah yang bisa diambil untuk mencapai hal tersebut.

a. Meningkatkan Keterampilan dan Pendidikan

Mulailah dengan melakukan investasi ‘leher ke atas’. Tingkatkan keterampilan dan pendidikan yang lebih tinggi untuk membuka pintu peluang yang lebih baik. Ikuti kursus, seminar, atau hadiri program pelatihan yang relevan dengan bidang yang ditekuni.

b. Memanfaatkan Peluang Investasi yang Menguntungkan

Dalam memanfaatkan peluang investasi, Anda perlu melakukan riset dan berkonsultasi dengan ahli keuangan untuk mengetahui jenis investasi yang sesuai dengan tujuan keuangan. Saham, obligasi, properti, atau reksa dana adalah beberapa opsi instrumen investasi yang bisa dipertimbangkan.

c. Menerapkan Strategi Investasi Pasif seperti Indeks Saham atau Reksa Dana

Dalam strategi ini, Anda perlu menginvestasikan dana ke portofolio yang mencerminkan kinerja keseluruhan pasar. Dengan mengurangi biaya transaksi dan meminimalkan risiko, Anda bisa mencapai pertumbuhan investasi yang stabil dalam jangka panjang.

3. Merencanakan Pensiun Dini dan Kemandirian Finansial

Setelah melakukan dua langkah utama di atas, barulah Anda bisa mulai merencanakan prinsip utama FIRE movement, yaitu kemandirian finansial dan pensiun dini.

a. Menghitung Jumlah Tabungan yang Dibutuhkan untuk Pensiun Dini

Identifikasi pengeluaran yang diperlukan selama masa pensiun dan hitung berapa banyak uang yang harus ditabung untuk mencapai tujuan tersebut. Dari langkah ini, Anda bisa menentukan target yang jelas serta mengatur strategi keuangan yang tepat untuk mencapainya.

b. Memiliki Rencana Keuangan Jangka Panjang

Tentukan tujuan keuangan Anda, seperti membeli rumah, mempersiapkan pendidikan anak, atau melakukan perjalanan. Buat rencana yang terstruktur untuk mencapai tujuan tersebut, termasuk mengatur alokasi penghasilan, menabung secara teratur, dan menginvestasikan dana dengan bijak.

c. Menyiapkan Dana Darurat dan Asuransi yang Memadai

Selalu siapkan dana darurat yang cukup untuk menghadapi situasi tidak terduga. Simpan sejumlah uang sebagai cadangan untuk mengatasi keadaan darurat, seperti kehilangan pekerjaan atau biaya yang tidak terduga. Selain itu, pertimbangkan untuk memiliki Asuransi Kesehatan untuk melindungi diri dan keluarga dari risiko finansial akibat masalah kesehatan.

Baca juga: Cara Menabung Efektif untuk Membeli Rumah Impian Anda

Tantangan dan Pertimbangan dalam FIRE Movement

Tidak bisa dimungkiri bahwa strategi yang ketat dalam FIRE movement membuat orang berkecil hati sebelum menjalankannya. Maka dari itu, pertimbangkan tantangan di bawah ini sebelum menjalankan strategi FIRE movement.

1. Kesabaran dan Disiplin dalam Menjalankan FIRE Movement

FIRE movement membutuhkan kesabaran dan disiplin yang tinggi. Anda perlu mengubah kebiasaan pengeluaran dan mengikuti rencana keuangan jangka panjang. Tetaplah konsisten dengan tujuan dan jangan tergoda untuk mengambil jalan pintas yang dapat mengganggu progres.

2. Faktor Risiko dan Volatilitas Investasi

Investasi melibatkan risiko dan volatilitas. Ketika melakukan investasi di suatu instrumen, ada kemungkinan nilai investasinya akan mengalami kenaikan dan penurunan. Pahami risiko yang terkait dengan investasi dan miliki strategi untuk menghadapinya. Konsultasikan dengan ahli keuangan untuk mendapatkan saran yang tepat sebelum melakukan investasi.

3. Pengaruh Lingkungan Sosial dan Perubahan Gaya Hidup

FIRE movement bisa saja memengaruhi kehidupan sosial dan gaya hidup. Dalam menjalankan strategi FIRE movement, diperlukan penyesuaian diri dengan lingkungan yang memiliki nilai dan gaya hidup yang berbeda. Cobalah mencari komunitas FIRE movement maupun teman sejalan sehingga Anda memiliki dukungan dan motivasi dalam mencapai tujuan tersebut.

Baca juga: Tips Menabung Agar Bisa Punya Rumah

Contoh Sukses FIRE Movement

Kendati proses dalam FIRE movement penuh dengan tantangan, ada juga contoh yang berhasil dalam gerakan ini. Lihat kisah inspiratifnya di bawah ini sebagai bahan motivasi.

1. Kisah Inspiratif Seseorang yang Meraih Kemandirian Finansial

Pete Adeney, blogger ‘Mr. Money Mustache’, bisa dikatakan sebagai pionir dan sosok ‘ayah’ dalam komunitas FIRE. Adeney pensiun sebelum berusia 30 tahun pada tahun 2005. Rahasia Adeney adalah dia tidak terlalu peduli terhadap gaya hidup dan keuangan pribadi orang di sekitarnya.

Ketika masih bekerja, Adeney bahkan tidak menggunakan mobil dan hanya mengendarai sepeda sebagai moda transportasi ke kantornya. Selain itu, Adeney tidak selalu menggunakan AC sehingga bisa menghemat lebih banyak uang untuk tagihan listrik. Yang lebih menarik adalah Adeney menekankan hidup berkecukupan dan berkata memiliki lebih dari cukup tidak akan membuatnya bahagia.

Selain Adeney, ada juga Sam Dogen yang dikenal dengan blognya: ‘Financial Samurai’. Sam Dogen pensiun pada usia 34 tahun dengan total kekayaan bersih 3 juta dolar Amerika Serikat (setara Rp28 miliar pada saat itu). Dogen mencapai kemandirian finansial dengan cara berinvestasi properti, saham, dan obligasi. Saat ini, Dogen memperoleh pendapatan pasif dari bisnisnya secara online.

2. Pengalaman dan Strategi dari Komunitas FIRE Movement

Tidak hanya dua tokoh di atas, ada juga komunitas FIRE movement lainnya yang bersemangat tinggi dalam mencapai tujuan keuangan mereka. Hanya saja, setiap orang memiliki latar belakang yang berbeda sehingga mereka menggunakan strategi dan pendekatan yang bervariasi.

Walaupun terdapat perbedaan, ada satu langkah awal yang penting untuk dilakukan, yaitu menyadari pentingnya menabung, berinvestasi, dan menentukan gaya hidup yang dapat dipertahankan dalam jangka waktu yang panjang. Yang penting adalah mengikuti FIRE movement tidak hanya berdasarkan tren semata, tetapi tetap konsisten agar tujuan akhir bisa tercapai.

3. Apa yang Perlu Dipersiapkan dari FIRE Movement dalam Tiga Tahap Kehidupan?

Persiapan FIRE Movement dilakukan dalam tiga tahap kehidupan yang berbeda, yaitu masa muda, berkeluarga, dan usia paruh baya. Setiap tahap memiliki tantangan dan peluangnya sendiri, yang dijelaskan dalam daftar berikut ini:

a. Generasi Muda

Langkah awal yang penting adalah mengadopsi kebiasaan menabung dan berinvestasi secara disiplin. Dalam tahap ini, Anda dapat mencari peluang untuk meningkatkan pendapatan, seperti melalui pendidikan pekerjaan sampingan atau pengembangan keterampilan. Selain itu, Anda harus mengenali dan menghindari godaan konsumerisme yang dapat menghambat perjalanan menuju kemandirian finansial.

b. Keluarga

Ketika memasuki tahap keluarga, perencanaan keuangan menjadi kompleks karena melibatkan tanggung jawab lebih besar terhadap pasangan dan anak-anak. Prioritas dalam tahap ini adalah menciptakan rencana keuangan jangka panjang yang mencakup tujuan keluarga, seperti pendidikan anak, kepemilikan rumah, dan persiapan pensiun bersama. Berkomunikasilah secara terbuka dengan pasangan mengenai tujuan keuangan bersama dan kelola anggaran secara bijaksana untuk memastikan kestabilan keuangan keluarga.

c. Usia Paruh Baya

Pada tahap ini, Anda telah mencapai sebagian besar dari jumlah tabungan yang dibutuhkan untuk mencapai kemandirian finansial. Anda dapat mempertimbangkan untuk mengalokasikan lebih banyak dana untuk investasi dengan tujuan meningkatkan nilai aset. Selain itu, persiapkan diri Anda untuk pensiun dini dengan mengoptimalkan dana darurat dan memperkuat perlindungan asuransi.

Baca juga: Cara Investasi dengan Modal Kecil

Dalam mewujudkan FIRE movement, Anda tentu membutuhkan asuransi sebagai bentuk perlindungan finansial supaya ketahanan keuangan tetap terjaga. Mengapa? Kehidupan penuh dengan risiko tidak terduga yang terkadang membutuhkan banyak biaya dalam menyelesaikan masalahnya. Selain itu, risiko sekecil apa pun dalam berinvestasi tidak bisa dihindari sehingga perlindungan finansial merupakan hal yang tidak boleh diabaikan. Satu lagi alasannya adalah perlindungan finansial dalam bentuk Asuransi Jiwa tidak hanya bermanfaat bagi diri sendiri, tetapi juga keluarga ketika terjadi hal yang tidak diinginkan.

Untuk itu, Anda bisa mempertimbangkan untuk memiliki Asuransi Jiwa yang dikaitkan dengan investasi seperti PRULink NextGen (PNG) dari Prudential. Produk ini juga memberikan proteksi kesehatan tambahan berupa PRUPrime Healthcare Plus Pro. Hubungi kami untuk mendapatkan informasi lebih lanjut tentang produk asuransi dari Prudential!