Risiko Finansial Tanpa Asuransi, Ini 6 Hal yang Perlu Diwaspadai

Risiko finansial tanpa asuransi sering kali luput dari perhatian, padahal ini berdampak besar pada kehidupan. Ketika aktivitas harian semakin padat, berbagai risiko tak terduga bisa datang kapan saja, seperti sakit, kecelakaan, hingga kehilangan aset.

Jika tak ada perlindungan yang memadai, risiko-risiko tersebut bisa berdampak serius pada kondisi keuangan Anda. Ketika kondisi finansial mulai terganggu, produktivitas pun bisa menurun.

Oleh karena itu, penting untuk melindungi aset-aset Anda dengan asuransi yang tepercaya. Berikut ini ada beberapa risiko keuangan tanpa asuransi yang perlu diwaspadai. Untuk mengetahui selengkapnya, berikut informasi yang bisa dipahami!

Apa Itu Asuransi?

Asuransi adalah bentuk perlindungan finansial yang diberikan perusahaan asuransi (Penanggung)  kepada pemegang Polis (Tertanggung), sesuai dengan perjanjian yang telah disepakati bersama. Di Indonesia, dasar hukum asuransi diatur dalam Undang-Undang nomor 40 tahun 2014 tentang perasuransian.

Asuransi bekerja dengan cara memberikan bantuan finansial kepada pemegang Polis, ketika terjadi hal-hal yang tidak terduga sesuai dengan kesepakatan antar kedua belah pihak. Bantuan yang diberikan perusahaan asuransi berasal dari premi yang dibayar pemegang Polis secara rutin.

Jadi dengan adanya asuransi, pemegang Polis bisa aman secara finansial dari risiko-risiko yang dapat mengganggu kestabilan kondisi keuangan, seperti sakit, kecelakaan, atau kehilangan aset.

Pentingnya Asuransi sebagai Bagian dari Perencanaan Keuangan

Di era modern saat ini, asuransi seringkali menjadi bagian dari perencanaan keuangan. Salah satu manfaat asuransi yang cukup besar, yakni dapat memberikan perlindungan finansial dari risiko-risiko yang tidak terduga. Berikut beberapa manfaat asuransi yang perlu diketahui.

1. Memberikan Perlidungan Finansial

   Salah satu manfaat asuransi adalah ia dapat memberikan perlindungan finansial ketika terjadi situasi-situasi yang tidak terduga, seperti sakit, kecelakaan, kehilangan aset, dan lain-lain.

   Dengan asuransi, kerugian finansial akibat kondisi-kondisi tersebut bisa diminimalisir karena sebagian atau keseluruhan biaya ditanggung oleh perusahaan asuransi, sesuai kesepakatan dalam Polis.

2. Membantu Menyusun Perencanaan Keuangan

   Manfaat asuransi lainnya, yakni ia dapat membantu menyusun perencanaan keuangan secara lebih efektif dan efisien. Ketika Anda memiliki asuransi, maka Anda bisa mengalokasikan dana untuk kebutuhan lain yang lebih penting dan mendesak.

3. Memberikan Rasa Aman dan Tenang

   Bagi sebagian orang, asuransi dapat memberikan rasa aman dan tenang karena adanya perlindungan yang diberikan oleh asuransi. Jadi, apabila  terjadi musibah atau hal-hal yang diinginkan, Anda sudah memiliki jaminan untuk menjaga finansial.

   Rasa tenang ini bisa mengurangi tingkat stres, sehingga bisa menjaga kualitas hidup lebih baik.

4. Melindungi Anggota Keluarga dan Orang Tersayang

   Asuransi tidak hanya melindungi diri sendiri, tetapi juga memberikan perlindungan bagi keluarga dan orang-orang tercinta. Misalnya, asuransi jiwa bisa memberikan santunan finansial kepada keluarga apabila terjadi risiko meninggal dunia pada pemegang Polis.

   Dengan demikian, keluarga yang ditinggalkan tetap bisa melanjutkan kehidupan tanpa masalah finansial, meskipun sumber pendapatan utamanya hilang.

5. Mempermudah Akses Layanan Kesehatan

   Pada layanan kesehatan, adanya asuransi dapat memudahkan pemegang Polis dalam mengakses pengobatan maupun perawatan intensif. Dengan begitu pengobatan bisa tetap berjalan lancar, tanpa perlu khawatir tentang biaya yang harus dikeluarkan.

Berbagai Risiko Finansial Tanpa Asuransi yang Perlu Diwaspadai

Pada dasarnya asuransi bertujuan untuk memberikan perlindungan finansial terhadap risiko yang tidak bisa diprediksi. Oleh karena itu, saat ini asuransi sudah menjadi kebutuhan penting, bukan lagi pilihan. Berikut beberapa risiko keuangan tanpa asuransi yang perlu diwaspadai.

1. Biaya Pengobatan yang Tinggi

   Jika tak menggunakan asuransi, maka biaya pengobatan harus ditanggung sendiri. Hal itu tentu akan menguras keuangan pribadi, terlebih lagi jika biaya pengobatan cukup tinggi.

   Namun, dengan asuransi biaya yang tinggi itu bisa dibagi dengan pihak asuransi, sesuai dengan perjanjian yang disepakati. Dengan begitu, Anda tidak perlu khawatir lagi dengan biaya perawatan yang tinggi, karena beban keuangan tidak ditanggung sendiri.

2. Kehilangan Penghasilan Akibat Sakit atau Kecelakaan

   Seringkali kita harus menghadapi situasi tidak terduga seperti sakit atau kecelakaan. Situasi tersebut terkadang membuat seseorang berhenti bekerja sementara waktu, yang pada akhirnya dapat kehilangan penghasilan.

   Jika situasi tersebut tidak diantisipasi dengan perlindungan yang memadai, maka hal itu bisa mengganggu kestabilan ekonomi. Maka dari itu, dalam hal ini peran asuransi jadi sangat penting.

   Dengan asuransi pemegang Polis bisa mendapatkan manfaat pengganti penghasilan, sehingga kebutuhan hidup tetap bisa terpenuhi meski tidak dapat bekerja untuk sementara waktu.

3. Kehilangan Aset

   Kebakaran, banjir, atau pencurian adalah risiko yang bisa mengakibatkan kerusakan atau kehilangan aset penting. Jika aset-aset tersebut tidak ada asuransi, maka seluruh biaya perbaikan atau penggantian harus ditanggung sendiri.

4. Kehilangan Sumber Pendapatan Tetap

   Kematian adalah hal yang tak terhindarkan. Jika hal ini terjadi secara tiba-tiba tanpa perlindungan asuransi, keluarga yang ditinggalkan bisa mengalami tekanan finansial yang besar, terutama jika yang bersangkutan adalah tulang punggung keluarga.

   Jika tidak memiliki asuransi jiwa, maka keluarga yang ditinggalkan tak bisa mendapat dana santunan yang bisa menopang kebutuhan hidup keluarga setelah kepergian kepala keluarga.

   Oleh karena itu, penting untuk melindungi diri Anda dan keluarga dengan asuransi jiwa yang memadai. Dengan asuransi jiwa, keluarga bisa tetap terlindungi meski kehilangan sumber pendapatan utama.

5. Terganggunya Rencana Keuangan Jangka Panjang

   Risiko keuangan tanpa asuransi yang bisa terjadi lainnya adalah terganggunya rencana keuangan jangka panjang. Tanpa perlindungan asuransi, dana yang seharusnya dialokasikan untuk pendidikan anak, pensiun, atau investasi bisa terpakai untuk menutupi biaya darurat akibat risiko tak terduga.

   Hal itu tentu akan mengacaukan perencanaan keuangan secara keseluruhan. Selain itu, kondisi ini juga membuat seseorang harus menyusun kembali rencana jangka panjangnya dari awal.

6. Terpaksa Berutang

   Ketika tidak memiliki perlindungan asuransi, biaya mendesak yang besar sering kali harus ditutup dengan cara berutang, baik melalui kartu kredit, pinjaman online, maupun meminjam dari orang lain. Hal ini bisa memicu masalah keuangan baru, karena adanya tambahan beban cicilan dan bunga.

Tips Memilih Asuransi Sesuai Kebutuhan

Jika Anda sudah yakin untuk menggunakan asuransi sebagai langkah perlindungan diri dan keluarga, berikut ini ada beberapa tips memilih asuransi sesuai kebutuhan Anda.

1. Pahami Kebutuhan Anda Terlebih Dahulu

   Sebelum memilih asuransi, cari tahu dulu tujuan dan kebutuhan Anda. Apakah Anda membutuhkan perlindungan kesehatan, jiwa, kendaraan, atau aset lainnya?

   Setiap jenis asuransi memiliki manfaat yang berbeda, jadi penting untuk menyesuaikannya dengan prioritas hidup dan risiko yang paling mungkin Anda hadapi.

2. Sesuaikan dengan Kemampuan Finansial

   Jangan memilih asuransi hanya karena tergiur dengan manfaat yang ditawarkan, tapi pertimbangkan juga biaya preminya sesuai kemampuan Anda. Pastikan premi yang dibayar tidak mengganggu kestabilan keuangan utama Anda.

3. Perhatikan Cakupan dan Pengecualian Polis

   Baca dengan cermat apa saja yang ditanggung oleh Polis asuransi. Pastikan manfaat yang ditawarkan sesuai kebutuhan Anda, dan pahami juga syarat serta pengecualian yang berlaku.

4. Bandingkan Beberapa Produk Asuransi

   Jangan terburu-buru dalam memilih. Luangkan waktu untuk membandingkan beberapa produk dari berbagai perusahaan asuransi. Lihat premi, manfaat, syarat klaim, dan fleksibilitas Polis yang ditawarkan.

5. Pilih Perusahaan Asuransi yang Kredibel

   Pastikan Anda memilih perusahaan asuransi yang memiliki reputasi baik, legalitas jelas, dan sudah diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Anda juga bisa melakukan survey dari nasabah terdahulu terkait layanan, proses klaim, dan tingkat kepuasan mereka.

Itu dia informasi mengenai beberapa risiko finansial tanpa asuransi yang perlu diwaspadai. Dengan demikian, dapat disimpulkan bahwa adanya asuransi sangat berperan penting dalam menjaga kestabilan keuangan ketika hal-hal yang tak diinginkan terjadi.

Jika Anda membutuhkan asuransi terpercaya dan bisa memberikan banyak manfaat, yuk gabung di produk asuransi kesehatan PRUSehat dari Prudential Indonesia. Untuk Informasi selengkapnya, cek di bawah ini.

Sumber: 

• UU nomor 40 tahun 2014