Beli Asuransi saat Muda Bisa Lebih Murah? Ini Alasannya

Saat ini, kesadaran untuk memiliki asuransi di saat usia yang masih muda semakin meningkat seiring dengan perubahan gaya hidup dan pemahaman akan pentingnya perlindungan finansial sejak dini.

Dilansir dari bisnis.com, hasil survei IFG Progress menunjukkan bahwa kelompok usia di bawah 30 tahun memiliki minat dan ketertarikan paling tinggi untuk menjadi peserta asuransi. Hal ini ditunjukkan dengan 44,6% responden yang berencana membeli asuransi dalam waktu kurang dari 1 tahun. Angka ini lebih tinggi dibanding kelompok usia 30–45 tahun (33,8%) dan di atas 45 tahun (21,6%).

Selain kesadaran akan perlindungan finansial, secara tidak langsung hasil tersebut juga menunjukkan bahwa generasi muda saat ini mulai memahami berbagai manfaat yang bisa didapatkan ketika membeli asuransi saat masih muda. Berikut informasi selengkapnya!

Kenapa Anak Muda Perlu Memikirkan Asuransi?

Dengan memiliki asuransi sedini mungkin, seseorang dapat lebih siap menghadapi berbagai risiko tanpa mengganggu stabilitas keuangan. Berikut beberapa alasan yang dapat Anda pertimbangkan:

1. Risiko Sakit Bisa Datang Kapan Saja: Banyak jenis penyakit yang bisa dialami oleh segala usia, sehingga memiliki asuransi kesehatan bisa jadi langkah perlindungan finansial.

2. Biaya Premi Lebih Terjangkau di Usia Muda: Semakin muda seseorang membeli asuransi, umumnya premi yang dibayarkan akan lebih rendah dibandingkan saat usia sudah lebih matang.

3. Melindungi Kondisi Keuangan dari Pengeluaran Tak Terduga: Biaya perawatan kesehatan yang tinggi dapat mengganggu stabilitas keuangan jika tidak dipersiapkan sejak awal.

4. Membantu Perencanaan Keuangan Jangka Panjang: Asuransi dapat menjadi bagian dari strategi pengelolaan keuangan agar lebih terarah dan siap menghadapi berbagai kebutuhan di masa depan.

Baca juga: Mitos vs Fakta Asuransi: Apa yang Perlu Kamu Ketahui?

Faktor yang Membuat Premi Asuransi Bisa Lebih Terjangkau Saat Muda

Faktor yang membuat premi asuransi bisa lebih terjangkau saat masih muda umumnya berkaitan dengan tingkat risiko kesehatan dan kondisi finansial peserta. Ibaratnya, Anda merupakan seseorang yang menerapkan prinsip ‘sedia payung sebelum hujan’.

Pada usia muda, seseorang biasanya masih berada dalam kondisi kesehatan yang lebih prima, sehingga risiko klaim dianggap lebih rendah oleh perusahaan asuransi. Hal ini membuat biaya premi yang dikenakan juga cenderung lebih murah dibandingkan usia yang lebih tua.

Selain itu, beberapa faktor lain yang memengaruhi antara lain:

• Durasi perlindungan lebih panjang: Semakin cepat mulai, perhitungan risiko jangka panjang menjadi lebih stabil.

• Belum adanya riwayat penyakit serius: Profil risiko peserta masih dianggap rendah oleh perusahaan asuransi.

Perbandingan Memiliki Asuransi di Usia Muda vs Usia Lanjut

Supaya Anda bisa lebih yakin untuk membeli asuransi di usia muda, berikut perbandingan yang bisa Anda perhatikan:

Tabel ini merupakan perbandingan komprehensif antara memiliki asuransi kesehatan di usia muda (20-an awal) versus baru memilikinya di usia lanjut (50 tahun ke atas):

Kapan Waktu yang Tepat untuk Mulai Punya Asuransi?

Indikator utama dalam membeli asuransi sebenarnya bukan pada angka usia, melainkan pada kesiapan finansial dan kondisi fisik. Berikut beberapa rekomendasi waktu yang ideal untuk punya asuransi:

• Saat Sudah Memiliki Pendapatan Sendiri (First Jobber)

• Sebelum Muncul Keluhan Kesehatan atau Diagnosis Penyakit

• Ketika Merencanakan Kemandirian Finansial

• Berada di Usia Emas Produktif (Usia 20-an awal)

Tips Memilih Asuransi Kesehatan untuk Anak Muda

Jika Anda berencana untuk memiliki asuransi di usia produktif, berikut beberapa tips yang bisa diterapkan:

1. Sesuaikan Alokasi Premi dengan Anggaran Bulanan

   Jangan memaksakan diri mengambil produk dengan premi yang terlalu mahal. Cukup alokasikan maksimal 10% dari gaji bersih bulanan agar pos tabungan, investasi, dan kebutuhan pokok kamu sehari-hari tetap aman terjaga.

2. Prioritaskan Manfaat Sistem Cashless via Kartu atau Aplikasi

   Prioritaskan asuransi yang menerapkan sistem klaim cashless. Dalam kondisi darurat, sistem ini sangat bermanfaat supaya Anda tidak perlu mengeluarkan uang di awal untuk membayar biaya medis.

3. Pilih Jaringan Rumah Sakit Rekanan yang Luas

   Pastikan perusahaan asuransi yang Anda pilih memiliki jaringan kerja sama yang luas, terutama dengan rumah sakit yang lokasinya dekat dengan domisili tempat tinggal, kantor, atau rute mobilitas harian.

4. Fokus pada Limit Tahunan (As Charged) Dibanding Plan Kamar

   Sebagai anak muda, prioritaskan produk yang menggunakan sistem as charged (dibayar sesuai tagihan) dengan Limit Tahunan yang besar. Sistem ini jauh lebih aman untuk mengantisipasi tingginya inflasi biaya medis dan operasi di masa depan dibandingkan hanya terpaku pada harga kamar per hari.

5. Cek Testimoni dan Pengalaman Nasabah Sebelumnya

   Sebelum memutuskan, sempatkan untuk riset kecil-kecilan mengenai reputasi perusahaan tersebut di internet, media sosial, atau forum komunitas.

   Perhatikan bagaimana pengalaman nasabah lain terkait kemudahan proses klaim, kecepatan respons agen, hingga layanan pelanggan (customer service) saat menghadapi situasi darurat.

Memiliki asuransi kesehatan di usia muda bukanlah tentang bersiap untuk sakit, melainkan tentang menghargai setiap rupiah yang sudah diraup dengan susah payah agar tidak habis dalam sekejap akibat risiko medis.

Amankan masa depan finansialmu sekarang dengan asuransi PRUSehat dari Prudential Indonesia yang memberikan Anda manfaat kesehatan yang #BeneranPas, untuk kenyamanan rawat inap dan rawat jalan sesuai kebutuhan Anda. Informasi selengkapnya cek di bawah ini!

FAQ

1. Q: Apakah premi asuransi bisa naik seiring bertambahnya usia?

   A: Bisa. Jika membeli di usia yang lebih matang, premi biasanya lebih mahal karena risiko kesehatan meningkat. Namun, jika sudah memiliki polis sejak muda, premi umumnya mengikuti saat awal pembelian (tergantung jenis produk).

2. Q: Apa keuntungan lain beli asuransi sejak muda selain lebih murah?

   A: Selain premi lebih rendah, peluang disetujui lebih besar karena kondisi kesehatan biasanya masih baik. Selain itu, masa perlindungan juga bisa lebih panjang.

3. Q: Kapan waktu terbaik untuk mulai beli asuransi?

   A: Semakin cepat semakin baik, terutama saat sudah memiliki penghasilan sendiri dan belum memiliki banyak risiko kesehatan.